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De l’endettement au surendettement : Un chemin à éviter ?

Le taux d’endettement

L’endettement concerne toutes les personnes ayant contractées un prêt, que ce soit pour l’acquisition d’un logement ou un bien de consommation, comme une voiture.

Pour suivre son budget, il faut surtout connaître son taux d’endettement. Il varie d’un foyer à l’autre, selon les revenus et les charges principalement. Il est conseillé de ne pas dépasser les 33%, soit un tiers des rentrées d’argent. Ceci afin d’avoir un reste à vivre chaque mois suffisant pour le bien être du foyer.

Le surendettement

rachat-de-creditMême si on constate que la majorité des personnes en situation de surendettement sont célibataires et locataires. Le surendettement concerne tout le monde.

En effet, les personnes vivant seules sont souvent surendettées suite à un changement de situation personnelle : une séparation, une perte d’emploi. D’où l’importance de suivre son budget en prévoyance, en épargnant par exemple ou en baissant son taux d’endettement.

Comment ?

Le taux d’endettement peut être baissé par un rachat de crédits, si vous cumulez divers crédits à des taux démesurés. Le rachat de crédits a pour but de reprendre toutes les dettes d’un foyer pour n’en garder qu’une globale. Ceci afin de rééquilibrer le budget en baissant le taux d’endettement. Bien entendu la durée de remboursement est rallongée mais ceci afin de rembourser moins chaque mois.

Le rachat de crédits est une solution face aux conséquences du surendettement.

Les conséquences du SURENDETTEMENT

surendettementÊtre surendetté signifie être dans l’incapacité de rembourser ses crédits et de payer son loyer. Cette situation est alarmante car les créanciers exigent le remboursement des dettes contractées. Ces relances s’ajoutent au problème quotidien d’une telle situation.

Lors du dépôt de votre dossier de surendettement, vous êtes automatiquement fiché « FICP : Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers ».

Une fois fiché, il est difficile de contracter un nouveau prêt pour résoudre les problèmes en cours.

Le surendettement est une solution de dernier recours, avant de déposer un dossier, il est préférable d’envisager toutes les solutions. Le rachat de crédits peut en être une, renseignez-vous auprès de professionnel, leurs conseils sont gratuit et peuvent enlever une belle épine du pied.

Suivre l’évolution de son budget dans toutes circonstances reste primordial. Il est parfois nécessaire de demander conseil à son banquier afin d’éviter de prendre la direction du surendettement.

Endettement en France vis-à-vis d’autres pays en Europe

Endettement en France vis-à-vis d’autres pays en Europe

Vue d’ensemble sur la situation financière actuelle des Français

Depuis le dernier trimestre de l’année 2013, les statistiques ont enregistré un record ; 83 % des ménages français seraient endettés.

Le taux de surendettement en 2012 incluait à peu près 78% de dossiers « locataires » et 9.8% de dossiers « propriétaires ». Les chiffres actuels de l’endettement ont changé et le profil du « surendetté » typique a évolué. En effet, le chiffre des ménages propriétaires et salariés en CDI est malheureusement en hausse.

Au 1er trimestre 2014, les chiffres et statistiques des dossiers de surendettement et de créance montrent une légère reprise. La période économique ne favorise pas les ménages et ceux-ci s’orientent vers le rachat de crédits afin de diminuer leur taux d’endettement et d’échapper au contrainte qu’engendre le surendettement.

Endettement des Français par rapport à leurs voisins Européens

En France, le montant des crédits immobiliers représente une moyenne de 13 444 euros par habitant. Ce chiffre est juste au-dessus de la moyenne européenne qui est de 11 500 euros. Avec ce niveau d’endettement, les propriétaires français sont considérés comme peu endettés par rapport à certains de leurs voisins.

Selon une étude faite sur le crédit immobilier en Europe par Creditfoncier.com « le ratio encours/revenu moyen des propriétaires est de : 63 % contre 92 % en Espagne, 98 % au Royaume-Uni, 134 % aux Pays-Bas et plus de 200 % au Danemark ». Il est également important de souligner que la France avec son encours par habitant de 13 444 euros se situe au 9ème rang entre Chypre (13 677 euros) et l’Espagne (12 936 euros).

Même si ce taux d’endettement n’est pas le plus élevé, il ne résout malheureusement pas le problème du surendettement en France. C’est pour cette raison, que le rachat de crédits est une solution à envisager sérieusement.